外资银行如何在中国地区突破地域局限，并克服银行业严重的金融脱媒现象，目前东南亚第二大金融服务集团——华侨银行正在借助“一带一路”和互联网思维找到突破点。
“前几天打开支付宝[微博]，支付宝自动给我1万元的消费额度，这对银行的个人信用业务有很大冲击。企业法人融资渠道也越来越多，银行以外还有债券、资本市场，金融脱媒对银行业带来的冲击不小。”华侨银行副行长王克提及行业当前面临的最大挑战时表示。
华侨银行也试图将互联网基因带给更多的中国客户，其组织架构今年也有所调整。王克此前在华侨银行任科技技术部总经理，上个月初和前首席风险控制官陈友良、前企业银行部总经理陈在杰一起被任命为华侨银行副行长。来自互联网金融的冲击被他视为新的机遇。“这不单纯是个负面的东西，我们也可以和第三方公司进行合作，接触到更多的客户，挑战和机遇并存。”
华侨银行是新加坡成立时间最早的本土银行，以资产规模来说，华侨银行目前是东南亚第二大的金融服务团，其业务除银行以外，还包括大东方(12.64, -0.11, -0.86%)控股(保险)、利安资金管理(资产管理)、新加坡银行(私人银行)、华侨证券、中航信托等业务版块。华侨银行目前持有宁波银行(18.61, -0.19, -1.01%)20%的股份，并于去年收购了香港永亨银行。
华侨银行董事长钱乃骥对界面新闻记者谈及该行业务分布时表示，“整个华侨集团变得比以前更加多元化。从收益上的分布来看，一季度新加坡约占60%，马来西亚约20%，大中华区的贡献率也越来越高，同样占比约20%。”
而在2013年，大中华区对华侨银行的贡献率仅为6%，这一数字在去年提升至12%。2014年年报显示，大中华区的客户贷款额从一年前的270亿新币(约合1256.12亿元人民币)增加到560亿新币(约合2605.29亿元人民币)，额度翻番有余。与此同时，大中华区的不良贷款率从2013年的0.4%下降到0.3%。
“因为政策原因，很多的高风险的业务如钢铁业、水泥业和造船业外资行并没有涉足，这恰恰帮我们规避了其中的风险。我们青睐的是具有出口元素的行业，在这些行业中华侨银行能发挥竞争优势。”钱乃骥谈及大中华区不良率下行时表示。
“华侨银行在大中华区的业务优势，更多在于境外的业务。”钱乃骥表示，“在跨境与离岸需求方面，一是商业银行业务中的贸易和资本的流动，如‘一带一路’政策对投行业务帮助很大；二是财富管理方面，客户对财富多元化投资的需求愈发明显，华侨银行可以帮助客户在大中华区以外如新加坡、马来西亚、印尼等地区投资；三是保险业务，尽管目前在大中华区渗透率较小，但作为新加坡和马来西亚最大的人寿保险公司，华侨银行将在大中华区大幅渗透；四是金融机构业务，包括资产存放、资金管理，这是在商业银行业务以外的另一大重点。”
中国“一带一路”发展战略的实施，为华侨银行集团发挥网络优势，在“一带一路”互联互通中发现新的金融需求。
“‘一带一路’基础设施互联互通的推动，包含着巨大的跨境业务商机，也包含着巨大的资金需求。资金的融通也会更进一步强化人民币国际化的发展，随着资本市场的进一步放开，沪港通的顺利实现之后，境内、境外的互相投资和资金流动、将变得更兴旺。”钱乃骥表示，“我们可以帮助客户拓展海外业务，同时和项目融资、保险、出口信贷等机构合作，理解境外政府对银行运作方面的政策，利用好自身的国际性网络。”
人民币国际化被华侨银行视为另一利好。“今年人民币的波动将进一步减小，国际货币组织要把人民币认定为SDR(特别提款权Special Drawing Right，亦称纸黄金)则对其稳定性有一定要求，这有利于华侨银行客户的贸易和投资活动。”
去年，华侨银行交出了一份亮眼的成绩单。华侨银行2014年净利润达到38.4亿新币(约合178.65亿元人民币)，同比增长39%。去除2014年因增持宁波银行股权获得的一次性收入3.91亿新币(约合18.19亿元人民币)，华侨银行净利润同比增长25%。近期公布的一季报中，华侨银行以两位数的增长幅度超出了市场预期，增长幅度超出新加坡另两大银行。
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